運転免許の自主返納で定期預金が優遇される？上乗せ金利の実際と選び方
運転免許証を自主返納すると、地域の信用金庫などで定期預金の店頭金利に年0.03〜0.05%を上乗せしてもらえる商品があります。ただし上乗せは初回の1年だけ・預入額は500万円までという設計がほとんどで、預け先そのものを見直したときの差のほうがはるかに大きいのが実情です。上乗せの実額、東京都内で取り扱う12の信用金庫の条件、そして預け先を変えた場合との差を順に見ていきます。
目次
運転経歴証明書があると、一部の金融機関で定期預金の金利が上乗せされる
運転免許証の自主返納（申請による運転免許の取消し）をした人は、希望すれば「運転経歴証明書」の交付を受けられます。これは運転免許証と同様に公的な本人確認書類として使える証明書で、有効期限がなく生涯利用できます。運転免許証を本人確認に使っていた人でも、返納によって身分証がなくなるわけではありません。
この運転経歴証明書は、本人確認に使えるだけでなく、「高齢者運転免許自主返納サポート協議会」に加盟する事業者で各種の割引・特典を受けられます。特典を提供する業種にはタクシー・百貨店・眼鏡店などが並びますが、そのなかに「銀行」の区分があり、運転経歴証明書を提示すると定期預金の金利を上乗せしてくれる金融機関が含まれています（警視庁「高齢者運転免許自主返納サポート協議会加盟企業・団体の特典一覧」）。なお、この特典を受けられるのは原則として65歳以上の方が対象です。
また、2025年（令和7年）3月24日からは、マイナンバーカードと運転経歴証明書を一体化した「マイナ経歴証明書」の申請ができるようになりました。警視庁は、マイナ経歴証明書を提示した人にも特典を付与するようサポート協議会の加盟企業へ協力を要請しています（同日から、新たな「運転経歴証明書交付済シール」の交付は中止されていますが、すでに交付済みのシールを貼付したマイナンバーカードは引き続き利用できます）。提示できる書類の形が増えている点も押さえておきましょう。
東京都内では12の信用金庫が取り扱い（2026年9月1日現在）
この種の定期預金は、主に地方銀行や信用金庫で取り扱われており、地域に根ざした金融機関ならではのサービスといえます。警視庁が公表する特典一覧（2026年9月1日更新／特典内容は令和8年9月1日現在）の「銀行」区分に掲載されている東京都内の商品は、次の12件です。
| 金融機関 | 商品名 | 優遇の内容（掲載どおり） |
|---|---|---|
| 巣鴨信用金庫 | 運転経歴証明書所有者専用定期預金「サポート」 | スーパー定期預金の店頭金利＋0.05%（10万円以上500万円以下・自動継続1年／継続後は店頭表示利率／証明書交付日より1年以内） |
| 東京シティ信用金庫 | 「免許証返納定期」（スーパー定期預金） | 店頭金利＋0.05%（期間1年・10万円以上500万円以内／継続後は店頭金利／証明書交付日より1年以内） |
| 西京信用金庫 | 免許証返納定期「安全」（スーパー定期預金） | 店頭金利＋0.05%（継続後は店頭表示金利） |
| 東京信用金庫 | 「運転経歴証明書所有者専用定期預金」 | スーパー定期預金の店頭金利＋0.05%（期間1年・10万円以上500万円以内）／自動継続の取扱いなし |
| 西武信用金庫 | 運転経歴証明書「制度普及促進定期預金」 | スーパー定期1年もの＋0.05%（10万円以上500万円以内） |
| 東京ベイ信用金庫 | 「運転卒業定期」 | 店頭表示金利＋0.030%（期間1年・10万円以上500万円以内／継続後は店頭表示金利／証明書交付日より1年以内） |
| 城北信用金庫 | 運転経歴証明書所有者専用定期預金「あんしん定期」 | スーパー定期預金の店頭表示金利＋0.05%（10万円以上500万円以内・自動継続1年／継続後は店頭表示金利） |
| 朝日信用金庫 | 運転経歴証明書定期預金「朝日セーフティー定期預金」 | スーパー定期預金の店頭金利＋0.05%（期間1年・10万円以上500万円以下／継続後は店頭表示金利） |
| 東京東信用金庫 | 「ひがしん運転経歴証明書定期預金」 | 店頭表示金利＋0.05%（期間1年・10万円以上500万円以内／継続後は店頭表示金利／証明書交付日より1年以内） |
| 芝信用金庫 | 「運転免許自主返納サポート定期」 | スーパー定期の店頭表示金利＋0.05%（期間1年・10万円以上500万円以下／継続後は店頭表示金利／証明書交付日より1年以内） |
| 瀧野川信用金庫 | 「運転免許返納定期預金」（スーパー定期預金） | 店頭表示金利＋0.05%（期間1年・自動継続・10万円以上500万円まで／継続後は店頭表示金利／証明書交付日より1年以内） |
| 城南信用金庫 | 運転免許自主返納サポート預金「らいふ・ガード」 | スーパー定期預金（1年もの）の店頭表示金利＋0.050%（10万円以上500万円以下・期間1年／継続後は店頭表示金利） |
並べてみると、設計はよく似ています。上乗せ幅は12件中11件が年0.05%（東京ベイ信用金庫のみ年0.030%）、預入額は10万円以上500万円以内、期間は1年、上乗せは初回のみで継続後は店頭表示金利という共通の形です。多くの商品で運転経歴証明書の交付日から1年以内という申込期限も設けられており、東京信用金庫のように自動継続そのものを扱わない商品もあります。
都内以外でも、各地の地方銀行・信用金庫が同種の商品を扱っていますが、お住まいの地域によって有無や条件が大きく異なります。また、こうした商品は新設・改定・取扱終了が随時行われ、金融機関の合併・名称変更も少なくありません（例：徳島銀行は2020年1月に大正銀行と合併し「徳島大正銀行」となりました）。警視庁も「特典は予告なく変更または中止する場合がある」と案内しており、取り扱いの有無や条件は各金融機関に直接確認するのが確実です。
上乗せ「＋0.05%」の効果は、預け先を変える効果のおよそ14分の1
ここが、この記事でいちばんお伝えしたい点です。日本銀行が2026年6月16日に政策金利を1.0%程度へ引き上げるなど預金金利そのものが上昇している局面では、「返納特典の上乗せ幅」より「どの金融機関に預けるか」のほうが受取利息への影響がはるかに大きくなっています。
500万円を1年間預けたと仮定して、税引後の受取利息を概算で比べてみましょう（利息には20.315%の源泉分離課税がかかります）。大手行の店頭水準は、ゆうちょ銀行の定期貯金1年が年0.500%（2026年9月7日現在）、三菱ＵＦＪ銀行のスーパー定期1年も年0.500%（2026年9月10日現在）と、9月時点では同じ水準です。
| 預け先・金利（年・税引前） | 利息（税引前） | 税引後の受取利息 |
|---|---|---|
| 大手行の店頭水準 1年 年0.500% （ゆうちょ銀行 定期貯金＝2026年9月7日現在／三菱ＵＦＪ銀行 スーパー定期＝2026年9月10日現在） | 25,000円 | 約19,921円 |
| 上記に返納特典の＋0.05%が付いたと仮定 年0.550% | 27,500円 | 約21,913円 |
| SBI新生銀行 パワーダイレクト円定期預金 1年 年1.200% （インターネット限定・30万円以上／2026年9月10日現在） | 60,000円 | 約47,811円 |
上乗せ0.05%による増加は1年で約2,000円にとどまります。一方、同じ500万円でも預け先を変えれば年0.500%と年1.200%で税引後およそ2万8千円の差——上乗せ分のおよそ14倍——が生じます。「上乗せがあるから有利」と考えるのではなく、上乗せ後の金利が他行と比べてどうかを確かめる——これが、金利のある時代の預け先選びの基本です。ネット銀行を含めた現在の水準は定期預金金利の高金利ランキングでも比較できます。
もっとも、金利が高い商品はインターネット限定であることが多く、来店して相談したい方には向かない場合もあります。手続きのしやすさも含めて総合的に比べるのが現実的です。
申し込む前に確認したい6つの条件
運転免許自主返納応援定期預金を検討するときは、上乗せ金利だけでなく、次の条件もあわせて確認しましょう。
| 確認する観点 | 見るポイント | 備考 |
|---|---|---|
| 適用金利 | 店頭表示金利＋上乗せ幅（税引前） | 上乗せは初回の預入期間のみで、満期後の自動継続時は通常金利に戻るのが一般的 |
| 預入期間 | 1年ものが中心 | 期間が短いと、上乗せされても受取利息の総額は小さくなりやすい |
| 預入金額 | 最低金額・上限金額（10万円以上500万円以内が多い） | まとまった資金の一部を預ける前提で考える |
| 満期後の扱い | 自動継続か、継続の取扱いがないか | 自動継続を扱わない商品もあり、満期時に自分で預け替えの判断が必要になる |
| 申込期限 | 運転経歴証明書の交付日から1年以内、などの期限 | 返納から時間が経つと申し込めない商品がある |
| 必要書類・手続き | 運転経歴証明書（またはマイナ経歴証明書）の提示／窓口手続き | 証明書は警察署・運転免許センター等で申請。ネット完結ではなく来店が必要なことが多い |
500万円を超える資金は、預金保険の枠も意識して分ける
預入期間・最低預入額・上限額・中途解約したときの利率・税引後の受取利息までそろえて比較し、納得できる預け先を選びましょう。返納特典の定期預金は500万円という上限があるため、それを超える資金は結局ほかの預け先を検討することになります。
安全性と金利のバランスで選ぶなら、預金保険機構が保護する範囲（1金融機関あたり元本1,000万円＋その利息等）を意識しつつ、金利水準の高い銀行を組み合わせるのも一案です。たとえばSBI新生銀行は、円預金の金利一覧によれば2026年9月10日時点でインターネット限定のパワーダイレクト円定期預金が30万円以上から1年 年1.200%・3年 年1.560%・5年 年1.950%、円普通預金が年0.400%、SBI証券と連携するSBIハイパー預金が年0.550%（いずれも税引前）となっており、いずれも預金保険の対象です。窓口とインターネットの両方に対応しているため、返納後に来店して相談したい方にも選択肢になります。auじぶん銀行の定期預金のように、5年ものでさらに高い金利を提示するネット銀行もあります。運転免許の返納をきっかけに、預け先全体を見直してみるのもよいでしょう。
よくある質問（FAQ）
Q. 運転経歴証明書はどこで取得できますか？
A. 運転免許証を自主返納したうえで、お住まいの都道府県の警察署や運転免許センター等で申請します（交付手数料がかかります）。免許が失効した人も、失効した日から5年以内であれば申請できます（警視庁）。詳しい手続きは各都道府県警の案内をご確認ください。
Q. 「マイナ経歴証明書」でも特典を受けられますか？
A. 2025年3月24日から申請が可能になり、警視庁はマイナ経歴証明書の提示者にも特典を付与するようサポート協議会の加盟企業へ協力を要請しています。ただし対応は事業者ごとに異なる可能性があるため、利用前に窓口へお問い合わせください。
Q. 全国どの銀行でも上乗せを受けられますか？
A. いいえ。取り扱いは一部の地方銀行・信用金庫などに限られ、地域によっては対象商品がないこともあります。東京都内の「銀行」区分に掲載されているのも、2026年9月1日現在で12の信用金庫です。
Q. 上乗せ金利はずっと続きますか？
A. 多くの商品で、上乗せは最初の預入期間（1年ものなど）に限られ、満期後の自動継続時は通常金利に戻ります。そもそも自動継続を扱わない商品もあるため、満期後にどうなるかも事前に確認しておきましょう。
Q. 500万円を超える資金も預けられますか？
A. この種の商品は「お一人様合計500万円以内」といった上限が設けられていることがほとんどです。超える分は、金利や預金保険の枠（1金融機関あたり元本1,000万円＋その利息等）を踏まえて、ほかの預け先を検討しましょう。
Q. 上乗せ後の金利が高いかどうかは、何と比べればよいですか？
A. 同じ「期間1年の円定期預金」で、税引後の受取利息までそろえて比べるのが確実です。金利は各行が随時見直しており、ゆうちょ銀行も2026年8月10日の改定で定期貯金1年ものを年0.500%に引き上げています。比較するときは「いつ時点の金利か」を必ず確認してください。
まとめ
運転免許の自主返納で受け取れる運転経歴証明書（およびマイナ経歴証明書）には、本人確認書類としての役割に加え、定期預金の金利上乗せなどの優遇が用意されている場合があります。ただし上乗せ幅は年0.03〜0.05%程度が中心で、預入額の上限（500万円程度）や申込期限（証明書の交付日から1年以内など）もあり、それだけで預け先を決める理由にはなりにくいのが実情です。
取扱状況は地域差が大きく、金利も各行が随時見直しているため、上乗せ後の金利をほかの預け先と冷静に比べたうえで、安全性と金利のバランスで納得できる定期預金を選びましょう。最新の取扱内容・適用金利は、各金融機関の公式サイトでご確認ください。
