地方銀行のネット専用支店は、いま1年ものの高金利を競っています

2026年10月時点で、愛媛・トマト・香川の3行のネット専用支店のうち1年もの定期預金の金利が最も高いのは、愛媛銀行四国八十八カ所支店の新規口座開設限定定期預金（年1.650%）です。

ただし対象は新しく口座を開いた人に限られ、1口100万円以上という条件もあります。100万円以下なら香川銀行セルフうどん支店（年1.600%）、少額から預けたいならトマト銀行ももたろう支店（年1.400%）が候補になります。

日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で政策金利を1.25%程度へ引き上げ、9月24日から適用しました（日本銀行 公表文）。各行のネット専用支店も、10月に入って相次いで条件を見直しています。

愛媛・トマト・香川のネット専用支店 定期預金の比較（2026年10月時点）

下表は各行の公式サイトの金利表で確認した内容です（いずれも年率・税引前）。確認日は香川銀行が10月9日現在、愛媛銀行が10月5日現在、トマト銀行が10月1日現在の掲載です。

9月から10月にかけて変わった点

いちばん大きく動いたのは愛媛銀行です。新規口座開設限定定期預金は3ヵ月が年1.600%から年1.800%、1年が年1.450%から年1.650%に上がりました。

同行のだんだん定期預金ワイド（1年）も年1.300%から年1.500%へ、300万円以上の四国八十八カ所支店定期預金は5年が年1.550%から年1.750%になっています。この結果、1年ものの最上位は香川銀行から愛媛銀行に入れ替わりました。

トマト銀行は、9月30日に終わった前回のキャンペーン（スペシャル1年 年1.100%）に続き、10月1日から新しいキャンペーンを始めています。スペシャルは年1.400%、きびだんご定期預金の3年は年1.450%、5年は年1.500%です。

香川銀行は定期預金の金利が9月から据え置かれました。一方でセルフうどん支店の普通預金（セルフ総合口座）は、2026年11月2日以降に年0.400%から年0.500%へ上がると告知されています。

同じ銀行でも、店頭とネット専用支店の金利は大きく違います

ネット専用支店の金利の水準は、同じ銀行の通常の定期預金と並べると分かりやすくなります。香川銀行の店頭スーパー定期は1年 年0.500%・5年 年0.700%（2026年10月9日現在）です。

トマト銀行も、ももたろう支店スーパー定期預金は1年 年0.460%・5年 年0.650%（2026年10月1日現在）で、キャンペーン商品とは1年もので1%近い開きがあります。

高金利の商品は、全国から新しい資金を集めるために、預入上限や期間を絞って作られています。上限まで預けたら終わり、満期後は通常の金利に戻る、という前提で計画を立てる必要があります。

いくら利息がつくか、税引後の目安

表示金利は税引前で、受け取る利息には20.315%（所得税15%・復興特別所得税0.315%・住民税5%）が源泉徴収されます。100万円を1年もの・年1.600%（香川銀行 超金利トッピング定期預金）で預けた場合の目安は次のとおりです。

• 税引前の利息：100万円 × 1.600% ＝ 16,000円
• 源泉徴収額：国税2,450円＋地方税800円＝3,250円
• 税引後の受取利息：約12,750円

同じ100万円を普通預金の年0.400%で1年置いた場合、税引後は約3,190円です。手取りの差は約9,560円になります（いずれも単純計算の概算）。

300万円を愛媛銀行の四国八十八カ所支店定期預金（1年 年1.450%）に預けた場合は、税引前43,500円、税引後で約34,660円が目安です。税金の内訳は預金利息にかかる税金20.315%の内訳で詳しく整理しています。

預けたい金額別に見る組み合わせの例

3行の商品は預入上限と下限がばらばらです。同じ金額でも、どう組み合わせるかで1年後の利息が変わります。下表は2026年10月時点の金利で、1年ものに預けた場合の単純計算です。

300万円の例では、2行に分けたときと1行にまとめたときの差は税引後で約2,000円です。口座を増やす手間と比べて、どちらを取るかを決めるのが現実的です。

1,000万円を動かす場合、愛媛の新規限定に400万円（年1.650%）、香川に100万円、トマトのスペシャルに500万円と分けると、税引前で年15.2万円（税引後 約12.1万円）になります。1行あたりの元本は預金保険の範囲に収まります。

使う時期で預け先を分けて考える

高金利の定期預金は、満期まで使わないお金に向く商品です。生活費の数か月分にあたる生活防衛資金は、出し入れが自由な普通預金に残すのが基本です。

1年以内に使い道が決まっている資金（車の買い替え、入学金など）は、満期がその時期の前に来る1年もの以内に預けると、中途解約で利息を減らす心配が小さくなります。

退職金のように数年は手を付けない資金なら、トマト銀行の5年（年1.500%）や愛媛銀行の300万円以上の5年（年1.750%）も比較の対象です。期間が長いほど、途中で使いたくなったときの不利は大きくなります。

預け先を選ぶ前に確かめたい4つの条件

• 預入額の上限と下限：香川は100万円まで、愛媛の新規限定は1口100万円以上、トマトのスペシャルは1万円から500万円まで。預けたい金額が入るかで候補が変わります。
• キャンペーンか通常金利か：トマト銀行は取扱期間が2027年3月31日までで、募集総額に達すると早く終わります。
• 満期後の扱い：多くは満期後に通常の商品へ自動継続され、金利が下がります。仕組みは定期預金の自動継続とキャンペーン金利の関係で解説しています。
• 中途解約の扱い：香川銀行の超金利トッピングは、預入から6ヵ月未満の解約で普通預金の店頭表示利率、6ヵ月以後でも約定利率の60%に下がります。トマト銀行のキャンペーン定期は原則として満期日前に解約できません。

預金保険は支店ではなく銀行単位で判定されます

預金保険制度では、1金融機関ごとに預金者1人あたり元本1,000万円までと、その利息等が保護されます（預金保険機構）。

ネット専用支店の預金も、同じ銀行の本支店と合算して判定されます。愛媛銀行の新規口座開設限定（上限1,000万円）に満額預けると、同行の他の支店の預金は保護の枠を超えます。分け方は預金保険制度（ペイオフ）の仕組みと分散の考え方を参照してください。

よくある質問（FAQ）

Q. 四国や岡山に住んでいなくても口座を作れますか？

A. 作れます。3行のネット専用支店は居住地域を問わず申し込めます（愛媛銀行は日本国内に住む満18歳以上の個人が対象で、屋号付きの個人は除く）。手続きはインターネットやアプリで完結します。

Q. 口座を開いてから定期預金を預けられるまで何日かかりますか？

A. 愛媛銀行は申込から3営業日〜1週間で口座番号がメールで届き、その後1〜2週間でネットバンキングのログイン書類が郵送されます。新規限定の預入期限は開設日から翌々月末までです。

Q. 1年もので300万円を預けるなら、どこが高いですか？

A. 新規開設なら愛媛銀行の新規口座開設限定（年1.650%）、既存の利用者でも愛媛銀行のだんだん定期預金ワイド（300万円以内・年1.500%）が高い水準です（2026年10月5日現在）。香川は100万円までです。

Q. 満期後にもう一度、同じ特別金利で預けられますか？

A. 商品によります。愛媛銀行のだんだん定期預金ワイドは、満期後は四国八十八カ所支店定期預金として継続され、満期日以降であれば再び申し込めると案内されています。新規口座開設限定は、口座開設日から翌々月末までに預け入れた分だけが対象です。

Q. 上限を超える資金は個人向け国債と比べてどうですか？

A. 10月募集分（10月8日〜30日）は固定3年 年2.07%・固定5年 年2.39%・変動10年 年2.05%です（財務省）。発行後1年間は原則換金できません。

1年経過後の換金では、直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれます。使う時期で分けて考えると整理しやすくなります。比較は個人向け国債と定期預金の比較でまとめています。

まとめ

3行のネット専用支店の1年ものは、2026年10月時点で年1.400〜1.650%です。預入上限、新規限定かどうか、キャンペーンの期限、満期後の金利という条件が、金利とセットで付いています。

ネット系ではSBI新生銀行も比較の対象になります。新規口座開設者向けのスタートアップ円定期預金は3ヵ月・1年とも年1.700%、パワーダイレクト円定期預金30（30万円以上）は1年 年1.250%・5年 年1.950%です（2026年10月10日現在）。

スタートアップ円定期預金は口座開設月を含む3ヵ月目の月末までしか使えず、インターネットでは30万円以上が条件です。金利・キャンペーン条件は記載時点のものです。預け入れ前に各行の最新の金利表でご確認ください。